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在保险里面，尤其是医疗险，我们常常会听到“既往症不保”的说法到底什么是既往症？为什么会不保呢？什么是既往症？通俗理解，既往症就是投保之前已经有的疾病，或出现的一些身体异常情况。具体到条款上，包含以下几种情形：（1）在保单生效前，医生已经有明确诊断，长期治疗未间断。例如，投保前就有甲状腺炎，一直在服药，投保后的甲状腺炎治疗费用，就属于此类。（2）在保单生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况。例如，投保前有慢性胃炎，治疗一段时间后稍微好转，但因为饮食等原因，依然会偶尔复发，即使投保时已经停药，投保后的慢性胃炎治疗费用，也属于此类不报的情况。（3）在保单生效前已出现，虽未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知道。例如，投保前就一直有尿血现象，但因医院就诊，也没做过体检，就属于此类。除了上述三类情形，有的保险产品还会有更严格的约定，例如平安E生保长期医疗，除了将这个期限扩大到保单生效后的等待期结束前，还增加了另外一种情形：本主险合同等待期结束前发生，医生已有明确诊断，但未予治疗。例如，投保前已经发现有痔疮，虽然程度尚轻无需治疗，但后续因此发生的痔疮治疗费，依然不保。也就是说，只要有病，不管治没治过、治没治好，都是既往症。所有既往症，都不保吗？在百万医疗险里，无论健康问卷是否问到、是否已告知保险公司，既往症通常都是直接不保的；但在中高端医疗险里，如果保险公司知道此情况后没有对该疾病/异常做出免责约定，那后续发生疾病依然是可以保的。不过此类一般仅见于一些一过性疾病，如单次急性肺炎、急性肠胃炎、偶发性头痛等情况；或是高端医疗险有涵盖既往症责任的，也能在一定额度内报销相应的医疗费用。为什么既往症基本上都不保？因为保险的一大前提是：风险“可保”。这要求风险必须至少是未知的、不确定的。而既往症是已知会继续产生治疗费用、或大概率会产生后续治疗费用/引起其他疾病的，不符合可保原则。既往症如何判定？保险公司在理赔时，一般来说有三个方式来验证出险的情况是否属于既往症范畴：（1）既往就医记录、体检记录（2）医生在病历上的病因病程描述（3）医学公认的病理病程星芒提醒：每款保险产品对既往症的定义和免责约定都有细微差异，投保前需仔细查看条款、甄别清楚，或联系您身边的专业顾问帮您解读。就医时一定注意医生的病历描述，切勿为了尽快获得医治而故意夸大病情，增加一些本不属实的“XX情况已持续XX时间”等既往异常描述，以免影响保险理赔。原创编辑、制图:星芒团队陈卓预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇