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今天给大家讲一个理赔案例，不是重病理赔，而是关于小病住院的事。

这次的案例就发生在本月，是长期不良习惯导致的病发，但当事人对此也早有防范，而且最终也顺利得到了理赔。

纵观整个事件，可以从中得到不少启示与参考。

那么我们就来看看事情是怎么样的。

案例主角是一位在京打拼近3年的年轻人小刘.

对她来讲，每天加班加点到很晚才能回家早已是家常便饭。

即便到家也不意味着工作就结束了，到家继续工作俩、仨小时的情况也是常事，这导致睡眠时间也时常被工作占据。

除了睡眠不能得到满足，她的身体机能也变得很差，经常出现食欲不振的情况，这导致她平时吃的也很少。

工作累、睡眠少、吃不好，三者一叠加，最终还是被疾病找上门了。

本月中旬，小刘突然吃啥吐啥，连喝水也吐，吐的整个人浑身麻木、动作迟缓并伴有发烧的情况……

医院进行一系列诊断后，结果显示她得了急性胃炎。

考虑目前她本人身体状况一点都不乐观，医生建议住院治疗。

在一系列的注射、输液、吸氧等治疗手段，小刘醒后看着医疗清单上一条条的费用明细，她终于明白了什么叫“卖命挣钱、花钱赎命”……

不过惊讶归惊讶，她倒也没对费用感到发愁，毕竟她老早就把她这个年龄段该买的保险都买齐了。

而这次帮到她的就是一款低调却实用的小险种——小额住院医疗险。

那话不多说，直接亮相：

这类产品的保障责任特别简单，但也非常实用，主要就看其中的2项医疗责任：

意外医疗

疾病住院医疗

两者都有一个很重要的特点：0免赔

区别仅是一点点：

意外医疗是任何时候都能%报销的

疾病住院医疗需要经过社保报销一次之后，对剩余未报销部分进行90%的报销；若未经社保报销，则仅报销总额的50%

从上面的费用显示，也能发现这款产品并不贵：

18—40岁，经典版只需元，尊贵版也没贵多少，只要元

41—49岁，经典版只要元，而尊贵版也就元

而且报销流程也极其极其简单，只需要做两件事：

1.医院全程产生的票据全留下来

这一步至关重要！只有这样才能保证下一步的顺利进行。

其中最重要的4样票据：

（1）收费票据

也叫，这个票据极其重要！

因为上面记录了一切本次医疗项目和对应的花费，并标注了当初看病是否走了社会医保等等重要信息

（2）门诊病历

（因涉及过多个人信息，仅展示单据样式）

这个门诊病历可以说和上面的原始凭证一样重要，这里主要记录了患者自述病情及医师的专业医学判断结果和治疗建议，并表明了一系列的检查手段做依据。

（3）费用明细清单

这类材料上面的内容在原始凭证中都有标注，所以重要性较低，主要是用以核验。

（4）个人身份证明

这个就没必要展示了，长啥样大家都知道，到时上传材料时记得身份证的正反面都拍就行。

2.将上述材料按照提交要求进行上传

可以看到，前两个要上传的材料都带有这个标志，这代表这两样材料是必须要有的，所以才说和是同等重要的。

3.之后就是等待即可

一般来讲，从受理到款项到账，全程在一周左右。

再回到案例上来，小刘这一趟，到底花了多少钱？

不算少，.37元。

按她的年龄，这一趟的医药费比她一年的重疾保费还多……

那么这个小额住院医疗具体帮到了多少？我们就来细致分析一下费用问题：

1.社会医保会先发挥作用

小刘作为在北京务工的城镇职工，按规定医保起付线是元，意思就是医保只会报销元以上医疗费用。

（1）这次小刘的医疗费总额是.37元，那么医保可以用于报销的计算基数是：

医疗费用总额-起付线额度

.37-=.37（元）

（2）当时小刘被送入医院，可以进行报销的比例是70%，那么社会医保可以报销的额度是：

.37×70%=.26（元）

2.小额住院医疗进行二次报销

（1）因为小刘的这款小额住院医疗险是0免赔额，这意味着社会医保没给报销的额度都可以在这份保险中作为计算基数：

医疗费用总额-医保已报销的额度

.37-.26=.11（元）

（2）同时，她的这份保险里约定了只要经历一次社会医保的报销，则这份保险可以报销的比例是90%，那么这份小额住院医疗能够报销的额度是：

.11×90%=.6（元）

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