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很多读者来问重疾险种类那么多，保障价格各不同，怎么区分呢？
确实，重疾险的分类标准很多，储蓄型和消费型；身故赔保额、赔保费还是赔现金价值；重疾能否多次赔付等等。
今天，先说一说，重疾单次赔和重疾多次赔。
重疾多次赔付很容易理解，买了50万保额，今年得了癌症获赔50万，后年得了尿毒症再获赔50万，5年后心梗发作要手术，还可以继续获赔50万。
虽然发生概率并不高，但是对个人而言，真遇到这种倒霉事，概率就是%。
考虑到重症多次赔的价格，比单次赔付型产品也没有贵的很多，预算够的话，翘翘脚买这类重疾险保单也是很推荐的。
在重症多次赔这个概念里，又细分为：疾病分组和不分组。
重疾分组多次赔，指的是把重疾病种分在几个不同组别里。只要发生了重疾理赔，不止这个病，同一组中的其它重疾会被剔除保障范围。不过，不在同一组的重疾，只要达到了约定条件，仍然可以继续赔。
举个例子：某款分组多次赔付的重疾险部分疾病分组如图：
癌症和急性心梗不在同一组，如果癌症赔过了，过了间隔期得心梗还能再赔。
但是，如果得了急性心梗，再得严重心肌病，因为在同一分组下，第二次就不能赔了。
但如果买的是不分组的多次赔付重疾险，那么在刚才的场景下，两次都可以获赔。
总结一下，在保障全面的角度上看：不分组多次赔付分组多次赔付单次赔付。
实际上，保单的价格也是按这个顺序排列的，不分组多次赔付的重疾险最贵（提高了获赔概率），单次赔付的重疾险最便宜（降低了理赔总金额）。
因此，大家在选购的时候也可以按照自己的预算，挑选合适的保单：
预算有限的，可以选择单次赔付重疾险，把保额买到最高；
预算充足的，可以追求保障最好的不分组多次赔付重疾险；
折中的话也可以选择分组多次赔付的，只要分组合理也是不错之选。
下面，给大家介绍的就是一款不分组多次赔付的重疾险——昆仑守卫者3号。
1投保要求投保年龄：28天-45周岁
保障期限：至70/至80/终身
交费年限：10年/15年/20年/30年
可选保额：30-60万
投保职业：1-4类
等待期：天
2保障责任1、基础保障
（1）重疾种，不分组赔2次：
首次重疾发生在前15年，赔付%保额；15年之后，最少按%保额赔付。第二次重疾赔付%保额，需要和第一次重疾间隔1年以上。
（2）中症20种，不分组赔2次：依次为50%、60%。
（3）轻症50种，不分组赔3次：依次为30%、40%、50%。
（4）被保人豁免：重疾、中症、轻症，在确诊后都可以豁免后续保费，保障依旧有效。
（5）少儿特疾20种，额外赔付%。
20种少儿特疾中，覆盖了15种少儿高发疾病，非常全面。
少儿特疾不需要额外加钱，对孩子很友好，最高可能赔到%保额。
举个例子，给0岁新生儿购买守卫者3号50万保额，在6岁时不幸得了白血病。这就属于前15年内出险，且为少儿特疾病种，则一共可赔付50*%（重疾主险赔付）+50*%（少儿特疾额外赔付）=万。
2、可选保障
（1）恶性肿瘤医疗津贴
得了癌症，一次性获赔重疾保额，如果1年后还在治疗，每年赔付30%保额，最多赔付3次，每次赔付需间隔1年。
所以不考虑少儿特疾，前15年重症最多可以获赔%+30%*3=%保额；15年后，重症最多可以获得%+30%*3=%保额。
（2）身故保险金
选择身故保险金后，被保人18岁以前身故，可以赔保费；18岁以后身故，直接赔保额。
如果保障期限选择保至70岁的，必须投保身故保险金。
3行业对比（1）少儿多次赔付重疾险
3款当前网红少儿产品保费相差不大，大黄蜂3号PLUS是分组重疾险，妈咪宝贝和守卫者3号属于不分组，价格稍贵些。
守卫者3号前15年%，少儿特疾额外%，赔付比例上更有优势。
妈咪宝贝的优势是少儿特疾不限年龄，另外两款少儿特疾只保障到18/20岁。
所以，如果给宝宝买，看重赔付比例更高的选择守卫者3号，看重少儿特疾更持久的选择妈咪保贝。
（2）成人不分组多次赔付重疾险
在不分组多次赔付的重疾险里，守卫者3号在保障责任和价格上都是最优选。
43点不足这款保单在保障和价格方面都极具优势的同时，在其他方面还是有些不足。
1、等待期天相对较长，等待期出险保险公司退费解约不赔，所以看好了早点下手，早买早生效。
2、在线智能核保只有标体和拒保两种。一些边缘的疾病，比如甲状腺结节3级，就没法购买。只能换其他可除外承保的产品，即产品可以买，就是不保甲状腺癌。
3、最高投保年龄只到45岁，上点岁数的就无法投保了。
综上所述，预算充足的家庭，无论是大人还是小孩，都非常适合投保守卫者3号。
投保前的健康问询很重要，有哪些不确定的小毛病，拿检查报告来咨询我吧~
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END
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